清漓欣慰，跟聪明人打交道就是不一样。
清漓：“是的，负债更要理财。”
清漓：“在这之前，我们要谈谈“必要”、“需要”、“想要”。”
清漓：“必要，是维持基本生活所需的东西；需要，就是在必要之上稍微改善生活质量的。想要，是我们欲望的写照。”
清漓把面板展示给他们看，上面是这两年他们的花销统计，像上面衣服吃食等等方面都比较大。
“数据统计，宿主你们花在想要的钱是最多的，消费欲望过高，借钱消费。”
冯柏川和周净秋听得脸色一红，又没法反驳，因为事实本就如此。
他们两个确实是想要买好多东西，追求高品质生活，工作一到手就忍不住花花花，买买买。
清漓：“给宿主两个建议，一可以可以开始记账，或者翻一翻微信和支付宝账单。二是买东西之前要再思考一下，买这个东西是否值得，是否是自己需要的。”
冯柏川和周净秋连忙保证，“好的。现在我们就去下个记账软件。”
说着拿出两人还立马打开手机就下了个记账APP，表明自己的决心，心里苦哈哈的想，以后要节俭一点，每一笔钱都给它记上，真的要控制好消费，有了孩子真的不一样。
清漓满意的抖了抖翅膀：“接下来我们讨论一下负债。”
清漓：“分清是什么样的负债。良性负债还是恶性负债。良性负债就是这笔钱你完全有能力偿还，在你的控制范围内。像房贷，贷款金额在你们的支付能力范围，这是一笔良性的负债。”
清漓：“恶性负债，说的就是，买买买毫无节制，比如，每月赚钱4000，硬是花出了8、9千块钱。各类信用卡刷爆，最后掉入越欠越多，无力偿还的陷阱。”
冯柏川和周净秋挺前半部分的时候还好，听到后面，恶性负债这个怎么越来越像他们两个自己，但是他们好像还没这么严重，但是已经出现了苗头，要趁早掐灭。
清漓：“还有一种是有息负债还是无息负债；有息负债如，信用卡，小额贷款，无息就是借亲戚朋友那种。”
清漓：“如果是无息负债，而这笔资金对也不是很急用的，建议是可以商量好一个还债时间。然后通过定投还债，量化计算自己每个月定投多少，就可以在预计年限偿还欠款。”
周净秋想也不想脱口而出：“都是有息负债，房贷，信用卡，支付宝，花呗的那种。”反着清漓也是知道的。
冯柏川：“是的，无息倒是没有。”这年头借钱也挺困难的，谁也不容易。
有像信用卡这样的借钱渠道，只要不是借个十几万二十几万，都是不会去向亲朋好友借钱的，毕竟借钱也挺为难的。
清漓：“有息负债的话，比如信用卡，我的建议就是：一半储蓄投资，一半还债。就是减少每个月的还款额，延长借款期限。”
清漓：“少还的那些钱可以做还债基金定投计划。”
清漓：“假设你们的还债时间是四年，通过这种方式，加上正确的投资策略的引导，只要达到年华10％的声音，你们的还债年限会减少一年以上。”
清漓：“另一方面，通货膨胀有利于借债的人，而不利于债主，信用卡是比较高利率的借款，宿主你们的借款金额也不多就三千左右，建议先还信用卡的两千。”
冯柏川和周净秋两人互相望了一眼十分有默契的开口。
第十一章 负债[2/2页]